近几年来，宠物主人对于毛孩子的健康状况越来越上心。随着宠物医疗保险的市场不断完善，越来越多的宠物主人都在考虑购买一份保险，在给毛孩子保障的同时，也能适当地规避财务风险。

长城宠物展  长城君 /文 

免费发放40万份宠物医疗保险

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一场突如其来的疫情，让全国无数人被迫和自己的宠物分隔两地。留守的宠物们成了另一群等待救援的生命，而每个生命都不应该被放弃。

数据显示，受疫情影响，仅武汉就有约5万只小动物被遗留在家，成为“留守宠物”，而他们的主人们也时刻担心着毛孩子们的安危。

为此，支付宝数字生活服务平台推出宠物医疗保险免费赠险活动，只要上支付宝搜索“宠物保险”或“宠宝贝”，就可以免费领取一份宠物疾病和意外保险。一个月内，铲屎官们共领走22万份免费宠物医疗保险，20多万条猫猫狗狗的生命健康有了保障。

一场疫情让很多人懂得了陪伴的意义。一位为家里3岁狗狗领取保险的用户称：“疫情爆发后，我困在老家，宝贝留守家里1个月，回家开门听到了它的叫声，眼泪就流下来了。它也是我的家人，我也想为它上个保险，保它周全。”

支付宝联合多家保险公司通过免费赠险方式，向消费者提供一次良好的用户教育和用户刺激机会，撬动宠物保险市场发展。

宠物保险不新奇，国外早已火热

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瑞典

是世界上第一个签发宠物保险的国家，也是目前世界上第二大宠物保险市场。

英国

英国的宠物保险市场在2015 年达到9.76 亿英镑，预计到2021 年能增长为16 亿英镑，是目前世界上最大的宠物保险市场。英国的宠物保险渗透率非常高，当地有3/5 的狗主人和2/3 的猫主人都给自家宠物买了保险。

美国

根据美国宠物保险白皮书显示，截止2016年，美国只有不足7%的宠物购买过宠物保险。不过美国拥有1.5亿只宠物数量，这让美国宠物保险市场在16年拥有超过7亿5千万美元。

日本

根据数据统计，日本宠物保险渗透率保持在9%，且呈持续增长态势。这一比例虽不及英国和瑞典，但市场潜力巨大。一项私人调查显示，截至17年3月，日本宠物保险市场规模为大约490亿日元（28.6亿元人民币），年增长率近20%。

国内外宠物保险市场竞争日趋激烈，加上互联网保险的快速发展，互联网连接了更多消费者，高效透明的销售平台，也会不断让宠主对宠物投保的意识增强。

所以，中国宠物保险市场存在巨大需求。反观日本，保险的渗透率约9%，保费规模已经达到490亿日元左右。中国的宠物拥有量是日本的5倍以上，渗透率不足1%，未来的发展潜力巨大。

宠物保险的分类

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宠物医疗险：

是指当宠物罹患约定中的疾病并在指定医院治疗，可用该保险报销一定的医疗费用。

宠物责任险：

是指宠物伤人或给第三方造成经济损失或人身伤害时，可用该保险给付第三方一定的保额或报销第三方的医疗花费，参照下方案例：

从保险险种来看，国内的宠物保险公司，其业务重点主要集中在宠物医疗费用保险，致力于针对由于宠物疾病产生的风险。

另外，各地的宠物保险公司在此基础上，推出了宠物第三者责任险、宠物死亡、遗失等一系列意外事件的保险。

国内宠物保险公司遇到的问题

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相比较国外已经发展多年的宠物保险行业，国内的宠物保险行业才处于刚刚起步阶段。

而且受限于宠物保险的适用性、品牌认知度和宠物消费观念的限制，宠物保险行业在最初的十年间发展缓慢。

宠物保险相关从业人士反应，推广过程中遇到两方面问题：

一是宠主的保险产品感知度不高，用户教育、市场教育需要加强；

二是投保技术、识别技术有待进一步突破，投保体验需提升。

据长城君了解，宠主的保险产品感知度已经有了很大的改观，特别是受此次疫情影响，很多宠主开始接受宠物保险，并愿意去咨询宠物保险相关的问题。

另外长城君从业内了解到，目前宠物保险技术手段也有升级，可通过AI技术进行宠物身份识别，无需植入芯片。例如，人保财险“宠乐保”项目的总体识别率达到80%以上。

综上所述，虽然几年前宠物保险的发展或多或少存在发展的问题，但是2020年后，随着宠主观念的改变，和技术不断进步，保险公司有望获得宠主的青睐并进一步扩大宠物保险保障范围，譬如与连锁宠物医院、线上宠物平台等进行深入合作，提供更完整的服务和保障。

用户考虑的问题

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用户考虑的问题其实就是保险公司改进的地方。

宠主在面对宠物保险时的担忧和面对人的保险时的担忧是一样的，不了解其中的内容，害怕会出现理赔上的问题，长城君收集了大量的资料，总结了以下几点供参考，欢迎大家留言补充，留言点赞最高的可以获得：短视频130页复盘数据。

1. 保险有地域限制

目前绝大多数宠物保险都将医保医院设置在北上广一线城市，其他地区的宠物主购买保险还不是很便利。

例如平安萌宠医疗保险覆盖北上广深和成都五个城市，友安宠物医保覆盖包括河北、江苏、安徽、福建、湖南、湖北、海南在内多省……

2. 可报销病种限制

由于国内宠物保险还不完备，保障范围的确定未有明确规则。绝大多数宠物保险中，保障项目大多集中于宠物脱臼、骨折、烫伤等意外受伤的情况，而铲屎官们比较关注的宠物感冒、皮肤病、牙周病、猫瘟、犬瘟等，保险的保障项目很少覆盖。

3. 投保年龄和保障周期有限制

宠物最容易患病的时期是幼年期和老年期。市场上的宠物保险，很多投保年龄限制在12岁以下，保障周期为半年或者一年。

4. 宠物品种有特殊限定

尤其是面向狗狗的医疗保险和宠物责任险方面，大型犬和烈性犬都不在保障范围内。

5. 存在观察期

为了避免恶意骗保事件出现，一般宠物医疗保险都有一个观察期，时间在30天左右。保险自生效日起进入观察期，观察期过后宠物进入保障期。

不同保险对于观察期内宠物生病报销的办法不一样，比较多见的是观察期内宠物生病不属于保障范围，不会给与报销。

从已有的报道数据来看，我国宠物保险的投保率不超过1%。这与国内宠物保险市场不完善有很大关系，加上相关信息不够透明不少宠物主也还处在观望的阶段。

总结

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总体来看，2020年疫情后，宠物保险市场也必然将迎来一个“进化”。以宠物自身为保障标的的宠物医疗险的开发，无疑就是一个市场的进步。

当然必不可少的还需要相关政府部门、经营主体等，各种外力内力互相作用，规范好宠物医疗行业的发展，只有“根基做好了”，宠物保险行业才能迎来一个健康、快速的发展。