导读：

对于“铲屎官”而言，宠物医疗费用支出是一笔不小的开销，轻则几百，重则上万。随着宠物经济的不断发展、高昂的医疗费用、偶发的宠物伤人事件层出不穷等，使相关的宠物保险也引起市场重视，逐步得到发展。

我国宠物保险市场发展现状

其实，宠物保险在国内的出现至今已经有些年头。

2004年, 华泰保险推出“小康之家”家庭综合保险, 以附加险的形式将宠物责任纳入保险范围；

2005年，太保北京分公司推出以主险形式出现的北京市犬主责任保险；

2008年，深圳太平保险公司推出一份宠物第三方责任险......

不难发现，早期的宠物保险主要是责任险。

直到2014年9月，人保财险和平安产险才首次涉水宠物医疗保险，并相继推出宠物医疗险“宠乐保”和宠物综合险“宠物宝”。之后，宠物医保方才在国内逐步流行。

近年来，在宠物保险市场，无论是传统的保险公司还是新型的宠物医疗及服务公司都有所布局，资本方也翘首以待，时有动作。

2019年5月9日，香港互联网宠物保险公司One Degree获得了BitRock Capital等联合投资的3000万美元A+轮融资。2018年8月9日，这家初创企业刚刚获得1270万美元的A轮融资。

香港有超过51万只宠物狗和宠物猫，其中有3%的宠物上了保险。而目前，这一数字在内地不足1%。资本却早已入场。

2019年4月15日，专注宠物医疗直赔保险的健康管理平台“小贴士tips”获寒武创投、58心宠数百万元天使轮融资。

在这之前，另一家专注宠物保险的平台，杭州宠城科技旗下的“宠城医保”也有过两轮融资经历。

然而事实上，宠物保险在国内发展将近二十余年，却始终处于不温不火的状态。目前中国国内宠物保险的覆盖率小于1%，远低于瑞典的40%、英国的25%。

根据公开资料整理

究其原因，上海佩茨信息科技有限公司商务拓展经理张雨舟先生认为，一是因为市场教育没有做好，很多宠物主人并不知道市场上还有宠物保险这种产品。二是因为宠主的侥幸心理。很多人觉得自家的宠物平时看起来健健康康的，根本不可能生病。

张经理所在公司目前正在代理两款宠物保险产品，一款是由德国安联和大地共同推出的安心无忧险、还有一款是平安保险推出的产品。

据他透露，为了让更多人知晓宠物保险，目前公司正在积极和宠物行业的品牌方以及机构合作，用宠主容易接受的形式推广。比如和宠物用品做套餐出售，以及和高端猫舍合作，在售出宠物的同时，带一份宠物保险。同时，在合作的1500多家宠物医院放置投保二维码，并对合作医院进行相关知识的培训。

我国宠物保险的发展前景预测

那么，宠物保险在我国发展前景如何？

“随着宠物数量的增加，以及医药、器械价格的走高，使得整个的宠物看病成本逐渐提高。宠物主人相关支出压力不断增大，客观上刺激了保险需求。因此，我认为宠物保险市场具有一定潜力。”张经理说道。

根据《2019中国宠物行业白皮书》数据显示，2019年全国城镇犬猫数量达9915万只，增幅8.4%;其中，宠物犬5503万只，同比增长8.2%，宠物猫4412万只，比2018年增长8.6%。

在养宠人群中，几乎有一半是“90、95后”。对他们来说宠物是生活中重要的“陪伴”。有59.1%的宠物主把宠物视为自己的孩子，27.8%视宠物为亲人。

“中国有9915万宠物，到今天为止的话，整个宠物保险的市场覆盖率还不到1%，我觉得市场体量的整个前景包括产品需求还是很大的。”张经理表示。

在张经理看来，宠物保险可以在宠物面临疾病时降低主人的选择成本，并让宠物得到及时治疗，对于减轻宠主经济负担以及改善养宠环境有着积极意义。

其次，宠物保险的发展和宠物看病花费是密切联系的。

极光大数据的调研结果显示，过去一年有过就医情况的宠物占比超过了55%，其中2-3次达到25%，4-5次占到10%。

资料来源：极光大数据

“随着宠物医院的规模化和规范化，早年间跑马圈地式的廉价医疗不复存在。技术的提升以及医药、器械价格的走高，使得整个的宠物看病成本逐渐提高。2015年前，可能宠物主们还相对能够承受，但在这之后，就开始慢慢地求助于医疗保险了。”张经理补充道。

至于什么样的宠物保险产品才是好产品？张经理也有自己的看法。

“首先，保险产品最主要的是理赔，客户买了保险，宠物生病了，理赔款一定要能下来，这才是客户会放心去买、并且之后也会续保的保障。其次，产品合理。能让宠主感受到购买这份产品，在宠物不幸发生疾病时是可以赔得到的。第三，投保方便。如果太复杂，客户的购买欲望就不会太强烈。

风向标：日本宠物保险发展现状

此外，无论从市场规模和规范性，还是保障力度上讲，日本的宠物保险市场都在一定程度上预示着亚洲宠物保险的未来发展，因此日本宠物保险的发展，对于我国宠物保险市场发展潜力的预测也有风向标意义。

在日本，有约30%的家庭养有宠物。2018年的调查数据显示，日本全国共有890.3万只宠物狗，969.9万只猫。

同时日本的宠物保险覆盖率达到了6%，在亚洲国家中排名第一，在世界宠物保险市场上也仅次于少数几个国家。

但日本的宠物保险史并不长。

1995年，日本宠物主人俱乐部总裁兼代表董事Atsushi Nogawa先生受英国宠物保险发展的影响，开始销售“宠物互助系统”，这是日本首个宠物健康保险。后经NHK等电视台节目的介绍和推广，该保险的承包商逐渐增加。

2003年，Atsushi Nogawa先生又成立非寿险保险公司。在此基础上，2006年日本首家小型短期保险公司—Pet＆Family小型短期保险有限公司得以建立。同年日本《保险业法》修订，宠物保险在日本逐步开始流行。

目前日本有15家公司正在开展宠物保险业务。按照公司性质的不同，被分为短期保险公司和非寿险公司两大类。

其中，anicom是日本排名第一的宠物保险公司，由6家子公司构成。2010年3月在东京证券交易所上。

随着物质生活水平的提升和动物保护意识的加强，刚刚起步的宠物保险或将成为我国宠物行业的下一个增长极。

写在最后

宠物保险虽存在发展空间，却相对小众，当前可用于产品开发的历史数据少，市场规模小。保险公司多采用调高保费，提高理赔门槛，限制赔付次数、免赔额等措施加以风控。未来，要想进入良性发展，保险公司还需扩大宠物保险保障范围，提供更完整的服务和保障。